央行连环加息余温未散， 近日，各商业银行纷纷推出房贷新品，争抢房贷“蛋糕”。对于购房人来说，房贷有更多选择，自然欣喜；但面对五花八门的房贷，购房人如雾里看花，不知如何选择。

购房人选“房贷”左右为难

　　趁着“金九银十”大量新盘放量的好时机，购房者王琪最近也抓紧看了不少楼盘，最后中意于西城一高档楼盘，而在选择贷款银行时却犯了难。该项目销售人员告诉他，可以在交通银行、光大银行和民生银行之间进行选择。光大银行推出了固定利率房贷是一大吸引；而其他两家银行也各有优势，“选房之后还得选银行，同样犯难哪！”王先生一声感慨。

　　事实上，像王琪一样犯难的购房人并不在少数。在西南二环某售楼处，其中一位购房人说道:“以前对月供心中有数，但一次次加息之后就难以把握了，是不是选固定利率会好一些呢？”另一位购房人则在公积金贷款和商贷之间犹豫，在他看来，公积金贷款能省不少钱，但是商贷的程序简单、审批快，而且销售人员告诉他买这个项目原则上只能用商业贷款。还有的购房人在还贷方式上犯难。购房人张先生表示:“银行有等额本金、等额本息、双周供、宽限还款、自由还贷、等额递增等还贷方式，各式各样，到底哪种方式最划算？如果我以后想改变还款方式，算不算违约呢？”央行连环加息，各银行不断推出房贷新品，对购房人来说确实增加了选择范围，不过由于缺乏了解，而在选择时左右为难，也是一个现实问题。

公积金与商贷：哪家更划算？

　　在近期的房贷利率调整中，公积金贷款利率维持不变，其存款利率反而由1.71％上调至1.8％，进一步加大了公积金贷款和商业贷款的利差。一时间公积金贷款备受买房人关注。公积金与商贷当前究竟哪家更划算？

　　按照目前的利率，5年以下的住房贷款，公积金房贷利率比商业房贷利率低1.37％，5年以上的住房贷款，这一差额为1.22％。同样的贷款金额和还款年限，公积金贷款节约不少资金。与此同时，公积金贷款还在不断简化申请流程；并且贷款的办理费用比商业贷款费用低(二者的评估费相同，不同的是商业贷款需要缴纳保险费和律师费，而公积金贷款只需要缴纳担保费)；另外据北京住房公积金管理中心个贷处处长潘峰介绍，目前公积金的还款方式为自由还款，即住房公积金管理中心根据客户的借款金额和期限，给出最低还款额，在每月还款数额不少于最低还款额的前提下，购房者可自由安排每月的还款额。公积金的“鸡肋”地位逐渐改变，并成为商贷强有力的竞争对手。如果从节约资金的角度考虑，购房人可尽量采取公积金贷款。

　　不过虽然公积金贷款有诸多优势，但是面对商贷的竞争，公积金的发展依然存在一些客观限制:一是在申请程序上公积金仍比商贷稍微麻烦，批贷时间更长；二是部分开发商支持购房人选择商贷而不支持其选择公积金贷款；三是公积金贷款最高额度40万的规定限制了部分购房者；四是有的购房人单位并未缴纳住房公积金，因此不具备贷款资格。

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