虽然按照银行规定，月供最高不能超过家庭总收入的５０％。但是，专家建议，月供别超过家庭收入的３０％，最好选择１０－１５年的还款年限，尽量申请公积金贷款。
尹戈／绘
月供别超过家庭收入的３０％
很多人在买房子的时候首先问单价，其实房子的单价并不是最重要的，而应该看房子的总价。按照银行规定，家庭月收入是７０００元时，月供最高不能超过３５００元。常规的计算公式是：每月还贷能力＝家庭月收入×３０％。另外，还有个公式可供参考：每月还贷能力＝家庭月收入—家庭月平均支出×８０％。８０％是一个大概的系数，购房者可以根据家庭存款等自身的情况进行适当的调整，得出的结果大致就可以用来衡量自己每月用于还贷的能力了。专家建议，最好选择１０－１５年的还款年限，因为１０－１５年的利息率比较适中，不会被收取太多的利息。
至于首付多少，这要看自己现有的积蓄和父母所能支援的力度大小，一般家庭能多付就多付，银行的存款利息可比贷款利息低得多。需要提醒的是，假如购买的是毛坯房，还必须预留出一笔可观的装修费用；即使是精装修的房子，入住前也需要准备一笔不小的费用来置办家电、支付各种税费等。这笔预算一定要事先合计，一定要多打出富余。
契税、印花税和维修金不可少
无论是购买中小户型还是大户型的商品房，一次性付款还是按揭贷款，在除了支付房款之外，还有三项费用是不可少的，那就是契税、印花税和公共维修基金。
对于契税来说，如果购买的是普通住宅，那么契税的缴纳标准就是房款总价×１．５％，如果购买的是非普通住宅，契税的缴纳标准就是房款总价×３％。而判定普通住宅与非普通住宅就是遵照以下的三个标准，第一条件是建筑容积率在１．０以上，第二条件是建筑面积在１４０平方米以下，第三条件是同级别土地上住房平均交易价格１．２倍以下，只有这三个条件同时满足才是普通住宅，有一个条件不满足就是非普通住宅。
印花税和公共维修基金算起来没那么复杂，分别为总房款的０．０５％和２％。
一次性付款可省律师费和保险费
随着央行的四次上调利率，让更多的消费者对于利率风险更加的关注，也让部分购房置业者纷纷提高自己的首付来对冲利率上调带来的利息增加成本，更有部分愿意一次性付款，完全解除未来的付款风险。应该说，对购房过程中有能力进行一次性付款的人群来说，还可以节省一定的律师费和保险费。
目前，一般的律师费是贷款额的０．３％，保险费是房款总价×保险费率×贷款年限，假设按照贷款４５万，年限２０年计算，运用一次性付款比贷款支付可以节省１３５０元的律师费和６０３７．２元（６７０８００×０．０４５％×２０）的保险费。因此，对于一般的贷款购房者来说，在购房过程中除了将购买房产的总房款考虑进去之外，还需要额外准备总房款的４．７５％－６．２５％作为税费和贷款费用的支出。
买房尽量申请公积金贷款
经过央行的四次利率上调，５年期以上商业贷款基准利率为６．８４％，优惠利率为５．８１４％，而同期公积金贷款利率保持不变，仅为４．５９％，公积金低利率的优势很明显。以首付２２．０８万，贷款４５万、年限２０年计算，公积金贷款相比商业贷款（享受优惠利率）可以节省利息７３６８２．１９元。
但是，链家地产市场研发中心提醒消费者，目前北京公积金贷款的限额是４０万，如果信用等级高的可以上浮１５％，也就是５２万。不过，是否能够享受到最高的公积金贷款额度还需要通过公积金管理中心进行审核。因此，消费者在选择纯公积金贷款时，应该将自己所能享受的最高限额考虑进去，以免审批通不过。此新闻共有2页 上一页 1 2 下一页 |
